Auto-entrepreneur : l’importance de l’assurance indemnités journalières !!

Mon assurance indemnités journalières

Qu’est-ce que l’assurance indemnités journalières ?

Dans la vie, il peut arriver des accidents ou des maladies, que pouvez-vous faire face à ces dangers ? Couvrir votre famille du besoin. Les indemnités journalières sont une compensation financière visant à compenser une perte de revenu suite à un arrêt de travail. Cependant, afin d’avoir accès à ces revenus complémentaires en cas d’arrêt de travail, l’assuré doit remplir des conditions selon statut, par exemple ces indemnités journalières son versées après un délai de carence allant de 3 à 90 jours pour un travailleur indépendant.

Sous quelles conditions l’assuré peut-il percevoir ces indemnités ?
Le salarié : en cas d’arrêt inférieur à 6 mois, il doit avoir travaillé au moins 150 heures lors des 90 jours avant son arrêt de travail ou avoir cotisé à hauteur de 10 028,20€ au cours des 6 derniers mois. Tandis que le salarié dont l’arrêt de travail sera supérieur à 6 mois se doit d’avoir travaillé au minimum 600 heures lors des 12 derniers mois ou avoir cotisé 20 056,40€. De plus le salarié doit justifier sont arrêt de plus de 6 mois auprès de la CPAM en démontrant 12 mois d’immatriculation en tant qu’assuré social.

Les indépendants disposent d’une protection sociale (le RSI : régime sociale des Indépendants) mais cette dernière ne couvre pas

totalement les besoins des autoentrepreneurs et ils doivent en général souscrire une prévoyance et une complémentaire santé.

Le RSI, cette protection sociale minimale et pour laquelle cotisent chaque mois les indépendants inclut les assurances indemnités

journalières, le remboursement de frais de santé et une cotisation retraite de base.

Comment fonctionne l’assurance indemnités journalières pour un autoentrepreneur ?
Afin d’avoir une assurance indemnité journalière en cas d’arrêt de travail ou de maladie, l’autoentrepreneur doit avoir cotisé

depuis un an au RSI et avoir perçus des revenus d’au moins 3806,80€ par an.

» Mon devis d’assurance indemnités journalières «

Le montant de l’assurance indemnités journalières est le 1/730e de la moyenne des revenus que la personne a touchée pendant les

trois dernières années, ce qui fait un montant entre 5,31€ et 53,74€ par jour.

De ce fait, une personne qui a un chiffre d’affaires de 30 000€ lors des trois dernières années va toucher environ 20,55€ par

jour avec son assurance indemnités journalières.

A noter que l’autoentrepreneur ne peut toucher ses indemnités journalières avant un délai de 7 jours contre 2 pour un salarié.

Quels types d’indemnités journalières selon votre profil ?
Si vous êtes auto-entrepreneur et salarié, vous dépendez donc du régime des salariés si votre salaire de salarié est supérieur à

celui de votre statut auto-entrepreneur. En cas d’arrêt de travail, vous toucherez donc vos indemnités journalières par

l’assurance maladie des salariés.

Tandis que si votre activité d’auto-entrepreneur est supérieure à votre statut salarié ou si vous êtes non-salarié, dans ce cas

vous êtes au régime des travailleurs non-salariés (TNS). De ce fait, vous avez votre couverture de base de base via vos

cotisations au RSI.

L’importance d’avoir des assurances complémentaires pour l’auto-entrepreneur
Afin d’éviter une baisse de revenus en cas d’accident ou de maladie, l’auto-entrepreneur doit se diriger vers des assurances

complémentaires comme par exemple une assurance indemnités journalières qui va couvrir l’indépendant en cas de maladie ou

invalidité.

L’indépendant peut également souscrire des contrats comme une complémentaire santé pour mieux couvrir ses dépenses en santé ou

une assurance vieillesse pour avoir une retraite complémentaire.

Pour conclure, nous pouvons dire que les auto-entrepreneurs sont assez mal protégés au niveau social tandis que leurs cotisations

sont assez élevées par rapport aux salariés.

De ce fait, l’auto-entrepreneur a intérêt à souscrire un contrat de prévoyance comme une assurance indemnités journalières ainsi

qu’une complémentaire santé.

N’hésitez pas à faire une demande devis d’assurance indemnités journalières afin de vous protéger en cas d’arrêt de travail ou de

maladie. Un conseiller reviendra vers vous afin de discuter de vos besoins et de votre profil afin de vous proposer une assurance

indemnités journalières sur-mesure.

FRAIS GENERAUX
La garantie des FRAIS GENERAUX protège l’entreprise de votre client en cas d’arrêt de travail, en prenant en charge tous les frais liés à l’exercice de son activité.
Documentation

Pour qui ?
• chefs d’entreprise (tous statuts, gérant majoritaire, minoritaire…)
• TNS : artisans, commerçants, professions Libérales, exploitants agricoles
• Garantie ouverte en Métropole (exclusion de la Corse et de Monaco) et dans les DOM (exclusion de Mayotte).
Age limite d’adhésion : 60 ans
Plus produit
En cas d’incapactité temporaire totale de travail suite de maladie ou d’accident, versement d’une indemnité représentative des frais généraux, ou prise en charge du salaire du remplaçant.
• 4 niveaux de franchises (15/15, 15/30, 30/60 et 45/90),
• 3 durées d’indemnisation pour chaque franchise (12,18 ou 24 mois),
• de 3000 jusqu’à 153 000 € par an de charges assurées,
• délais d’attente : pas de délai pour accident ; 3 mois de délai en maladie uniquement.
Age limite des prestations : 65 ans
Plus tarifs
• prise en charge des Frais Généraux,
• durée d’indemnisation qui peut aller jusqu’à 24 mois d’arrêt de travail,
• calcul de la cotisation en âge atteint.